Archiwa tagu: promesa kredytowa

Promesa kredytowa-czy warto zawracać sobie nią głowę?

W ostatnich dniach wnioskujący o kredyt znajomy spytał się mnie czy warto występować o promesę kredytową? Czy jest ona pomocna w procesie uzyskania kredytu hipotecznego? Jeden z banków, który ociąga się z wydaniem decyzji kredytowej (w sprawie kredytu hipotecznego) zaproponował mu, że zanim wyda właściwą decyzję może mu przedstawić promesę. Co mam mu poradzić?

Oczywiście wiem co mu odpowiedzieć. Tak naprawdę promesa niewiele daje jeśli druga strona (a więc np. sprzedający mieszkanie) nie będzie tego respektował. Promesa kredytowa to niejako warunkowa decyzja kredytowa ze strony banku, który ocenia, że klient może otrzymać kredyt po zbadaniu tylko części dokumentów. Najczęściej dotyczy to zdolności kredytowej-bank stwierdza, że jest gotów udzielić klientowi takiego kredytu hipotecznego jeśli pozostała część analizy ryzyka kredytowego przebiegnie pomyśli (w przypadku kredytów hipotecznych chodzi tu o tę część gdzie bank bada wartość nieruchomości oraz jej stan prawny). Co prawda promesa jest udzielana na papierze, ale dla mnie nie za bardzo różni się od ustnej obietnicy ze strony doradcy bankowego „jeśli wszystko będzie jak należy, będzie miał Pan zdolność kredytową, wycena nieruchomości będzie na odpowiednim poziomie a jej stan prawny nie będzie budził wątpliwości to otrzyma Pan kredyt”. Wiadomo, gdzie można wykorzystać tego typu stwierdzenia. Liczą się konkretne papiery. Jeśli mam promesę to mam przyrzeczenie banku, że jeśli zajdą odpowiednie warunki to kredyt zostanie udzielony. Przecież sama decyzja kredytowa to nie jest umowa kredytu i może być jeszcze zmieniona (coś na ten temat wiedzą osoby, które w czasie kryzysu doświadczyły nagłej zmiany decyzji ze strony banku).

Po co w takim razie tracić czas na uzyskanie promesy a czasami nawet za nią płacić. Jeśli promesa kredytowa się przedawni to bank ponownie poprosi nas o dokumenty i od nowa będziemy musieli tracić czas. Moim zdaniem promesa kredytowa jest bardziej potrzeba w przypadku kredytów firmowych. Dla bezpieczeństwa transakcji czy realizacji kontraktu druga strona może żądać pokazania promesy kredytowej podpisanej przez bank. W takim przypadku rzeczywiście promesa kredytowa ma sens.

Swojemu więc znajomemu odradziłem czekania na promesę kredytową-poradziłem mu by naciskał bank, by jak najszybciej wydał właściwą decyzje o przyznaniu lub nie kredytu hipotecznego.